你有没有发现，最近几年，“银发经济”这个词越来越火？
老年旅游团爆满、广场舞装备升级、智能手环成了爸妈的新宠，连直播间里都开始教爷爷奶奶用手机下单……
可与此同时，总有人跳出来说：“养老金不能再涨了，财政扛不住”“老人有钱也不花，提了也没用”“年轻人还没保障，先管好自己吧”。
这些话听起来好像挺理性，但细究起来，要么是数据没看全，要么是把复杂问题简单化了。
今天，我们就用真实数据和逻辑，聊聊为什么——提高养老金，不仅该提，而且必须提。
一、不是老人“不愿花”，是真“没钱花”
很多人以为，退休老人手头宽裕，存款不少，根本不需要涨养老金。
但现实恰恰相反。
根据国家统计局2023年数据：
全国60岁以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%；
城镇65岁以上老人人均年消费支出仅20,480元，不到城镇居民平均水平（30,391元）的七成；
农村老人更少，人均年消费仅12,456元，每天不到35块钱。
而人社部数据显示，截至2023年，企业退休人员月均养老金约3100元，机关事业单位略高，约5200元。对绝大多数普通退休职工来说，这笔钱就是全部收入——没有兼职、没有房租收入、更没有股票分红。
中国老龄科研中心做过一项调查：超过70%的老年人主要靠养老金生活。
他们不是不想买按摩椅、不去旅居养老、不尝试智能健康设备，而是算完账后，默默关掉了购物车。
二、老人其实很“敢花”，关键是有钱
有个经济学概念叫“边际消费倾向”——简单说，就是多赚一块钱，愿意花出去多少。
北京大学的研究发现：60岁以上人群的边际消费倾向高达0.75，也就是说，每多1元收入，他们会花掉7毛5。
而20–35岁的年轻人，这个数字只有0.55左右。
为什么？因为年轻人要还房贷、存孩子教育金、防失业风险，不得不存钱；而很多老人，只要基本医疗和照护有保障，反而更愿意把钱花在当下。
事实也证明了这一点：
2023年“双11”，京东平台上60岁以上用户购买智能健康设备同比增长68%；
携程数据显示，55岁以上用户预订高端养老社区的订单，三年增长超300%；
在县域和乡镇，每逢养老金发放日，小超市、菜市场、药店的客流明显上升——这是最真实的“消费刺激”。
养老金一涨，消费立马跟上。这不是理论推演，而是过去二十年反复验证的事实。自2005年起，我国连续20年上调养老金，社科院研究指出，这直接带动了老年群体消费的稳步增长，尤其在基层经济中效果显著。
三、财政真的“扛不住”吗？数据说话
反对涨养老金最常见的理由是：“国家没钱了，再涨就崩盘。”
但真相是：养老金支出仍在可控范围内。
财政部数据显示：
2023年，中央财政对基本养老保险的补助支出约1.3万亿元；
占全年一般公共预算支出的5.2%；
而OECD发达国家平均养老金公共支出占GDP比重为8%–12%，我国仅为5%左右（世界银行，2023）。
更重要的是，制度本身也在加固：
养老保险全国统筹已于2022年全面实施，调剂能力大大增强；
1.68万亿元国有资本已划转社保基金，相当于给未来储备了一笔“压舱石”；
延迟退休等改革也在稳步推进，长远看能缓解支付压力。
所以，适度、渐进地提高养老金，并不会拖垮财政，反而是在制度弹性范围内优化分配。
四、别拿“代际公平”当挡箭牌
还有人说：“年轻人工作都找不到，凭什么先给老人涨钱？”
这话听起来讲道理，实则偷换了概念。
今天的退休老人，很多是计划经济时代低工资、高积累的一代。他们年轻时工资微薄，却通过国企利润、土地出让等方式，为国家原始积累做了巨大贡献。如今老了，拿回一部分应得的保障，何来“不公平”？
更何况，老人消费起来，年轻人就有活干。
国家发改委测算：银发经济每增加1亿元消费，就能创造约200个就业岗位——护理员、电商客服、旅游导游、社区服务……这些岗位，恰恰是吸纳青年就业的重要渠道。
所以，不是“保老人就亏了年轻人”，而是“激活老人消费，才能带动整个经济循环”。
结语：让2.97亿人安心花钱，是中国内需的最大潜力
“十五五”规划明确提出：扩大内需是战略基点。
而在所有潜在消费群体中，老年人口规模最大、消费意愿最强、政策见效最快。
提高养老金，不是发福利，而是把钱发给最可能花出去的人；
不是财政负担，而是对未来的投资；
更不是代际对立，而是社会契约的兑现。
别再用过时的偏见，低估2.97亿中国老人的力量。
他们的钱包鼓一点，中国经济的底气，就足一分。
数据来源：国家统计局、人社部、财政部、中国社科院、商务部、世界银行等公开报告